家族信託用の信託口口座を作ってくれる銀行に問い合わせてみました

家族信託では、信託された金銭などを受託者が管理することになります。

管理する際に、信託口口座を作りたいのですが、現時点では作ってくれる金融機関は限られているようです。

埼玉県内では信託口口座を作ってくれる銀行が見つかりません。

東京にある金融機関でもインターネットバンキングに対応していれば取引明細が分かるから埼玉のお客さんに案内しやすいかと思って問い合わせてみました。

お願い

個々の銀行の対応について当事務所に電話等で問い合わせするのはお控えください。

西武信用金庫

ホームページの問い合わせフォームから信託口口座もインターネットバンキングに対応しているか問い合わせてみました。

回答は、信託口口座の取扱いはあるが、現時点でインターネットバンキングやキャッシュカードには対応していないとのことでした。


店舗が近くにある人なら良いかもしれません。



城南信用金庫

こちらもホームページにあった問い合わせ用のアドレスにメールを送ってみました。

2~3時間後に電話がかかってきて、次のような回答でした。

キャッシュカードは、信託監督人が就いている場合は対応していないが、信託監督人が就いていなければ使えるとのこと。

インターネットバンキングに対応はしていない。

信託口口座を作る際は、委託者、受託者、受益者に五反田に来てもらう必要がある。


それから、信託口口座を管理している受託者が死亡した場合のことを聞いてみました。

受託者が死亡しても相続手続ではなく、契約で後継受託者の指定がされていれば、そちらに変更できるとのことです。

これは、良いですね。

信託口口座を作れなくて受託者の個人口座で代用した場合、受託者が死亡してしまうと受託者の相続手続をしないとお金が引き出せませんからね。


この様に東京にある金融機関2行では信託口口座の開設が可能となっています。

通帳の記帳の問題があるので、埼玉の金融機関でも信託口口座の開設ができるようになってほしいものです。

家族信託を活用したい資産家がいた場合、当然、信託口口座の作れる金融機関にお金が流れていきますので、各金融機関に頑張ってほしいです。

(以上は平成28年5月に問い合わせたものですので、将来はインターネットバンキング・キャッシュカードの取扱いは変更があるかもしれません。)

2016.7.11 追記

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行の民事信託セミナーに参加したところ、次のような説明がありました。

家族信託・民事信託をサポートするサービスとして、信託口口座の開設をはじめ、様々なサービスを提供している。

キャッシュカードの発行もできるとのこと。

その他、家族信託スキームに対応したローンも行っている様です。

委託者が認知症になっても、受託者への貸し出しが可能とのこと。

なお、上記サービスは原則として、3000万円以上の受信取引が見込まれる方が対象とのことです。


2017.4.6 追記

信託口口座を作るのに3000万円の取引が見込まれることと言う条件は無くなったようです。

0円からでも信託口口座を作ってもらえるとのこと(支店ごとの判断になるようです)。

委託者の来店は不要で口座を作ってもらえるとのことです。

信託契約書が公正証書で作成されていることをもって、委託者の意思確認とするようです。

受託者が亡くなった場合も、通常の相続の扱いではないと言っていました。

信託契約書の条項に従って、後継受託者に口座を移せるという趣旨だと思われます。


<2018.9.8 追記> 信託口口座作成の流れ

  • 信託口口座を作成したい支店の財務コンサルタントに連絡する。
  • 信託契約書案をメールか郵便で送る。
  • 財務コンサルタントが聞き取りの電話をかけて来る。
  • 信託契約書案を担当部署がチェックする。(3週間前後)
  • 信託契約書案に問題がない旨の連絡が来たら、公正証書を作る。
  • 公正証書ができたら、支店の財務コンサルタントにアポをとり、受託者が支店に行って信託口口座作成の手続をする。

栃木銀行

信託口口座の開設を電話で頼んだところ、最寄りの支店を紹介されました。

後日、支店にアポをとり、委託者・受託者になる予定の人とともに伺いました。

そこで、信託契約書案を渡して、担当部署のチェックを受けます。チェックにはおよそ3週間ぐらいかかりました。

チェックが終わったら、公正証書を作成します。

公正証書作成後にアポを取り、委託者と受託者の顔写真付の証明書(運転免許証など)と銀行に届け出る印鑑を持参して支店に行きます。

なお、口座作成手数料として54000円がかかるとのことです。

キャッシュカードの作成は可能。無利息型決済用口座の作成も可能。


オリックス銀行

ネットバンキングの信託口口座が作れるそうです。

オリックス銀行が組成の支援をする「家族信託サポートサービス」を利用しなくても、信託口口座は作れるとのこと。

流れとしては士業が信託契約書のドラフトをオリックス銀行に提出してチェックを受けます。

その後、信託契約公正証書を作り、受託者がオリックス銀行本店に行って開設手続をするとのこと。

なお、ネットバンキングでキャッシュカードは発行されないとのことです。

ATMを使ってお金を下ろすことはできないので、お金を出したいときは振込で他の口座に移すことになるのではないでしょうか。


書籍

2016.10.3追記

城南信用金庫が信託口口座について、他の金融機関から連絡があれば、資料提供も含めて協力するとの記事が掲載されている書籍がでました。


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信託口口座の普及を促すために、金融機関の方たちにお勧めしてはいかがでしょうか?

また、書籍の内容も実務上の問題点などを取り上げて、専門職にとって参考になる書籍だと思います。


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家族信託についてわかりやすく解説しました。

信託口口座の特徴、受託者の個人口座で代用するときのリスク、信託口口座作成において気をつけることなども解説しております。


家族信託 よくある質問

  1. 家族信託とは何か?
  2. 家族信託のメリットは何ですか?
  3. 成年後見制度では相続税対策ができないのですか?
  4. 家族信託と成年後見制度の違いは何ですか?
  5. 家族信託の費用はいくらぐらいかかりますか?
  6. 信託銀行の遺言信託をしてますが家族信託はできますか?
  7. 家族信託の受託者の責任や義務を教えてください
  8. 受益者連続信託を行う期間に制限はありますか?
  9. 信託契約を変更することはできますか?
  10. 受託者が亡くなった場合はどうなりますか?
  11. 受益者と受託者が同じ人になってしまった場合はどうなりますか?
  12. 受益者連続信託を行った場合、遺留分はどうなりますか?
  13. 遺言代用信託で承継者を変更できないようにすることはできますか?
  14. 信託する際の登記の登録免許税はいくらかかりますか?
  15. 受益者代理人とはなんですか?
  16. 遺言書(遺言信託)と家族信託の違いは何ですか?
  17. 家族信託を組むと不動産取得税はかかりますか?
  18. 家族信託・民事信託のデメリットは?
  19. 親の預金を認知症で凍結させない予防法
  20. 認知症で判断能力がないから成年後見人が必要であると誰が判断するのか?
  21. 土地1500万円、建物500万円、現金1500万円のときの家族信託の費用目安
  22. 土地1000万円、建物500万円、現金1000万円のときの家族信託の費用目安
  23. 土地2000万円、建物500万円、現金2500万円のときの家族信託の費用目安
  24. 家族信託と財産管理委任契約(任意代理契約)はどう違う?
  25. 家族信託の受託者になれる人の範囲は?
  26. 家族信託の契約書は公正証書で作る?私文書でも大丈夫?
  27. 空き家対策に家族信託を活用する方法はありますか?
  28. 損益通算の禁止規定とは何ですか?
  29. 家族信託と遺言書はどちらが優先しますか?
  30. 年金受給権を家族信託できますか?
  31. 受託者の使い込みが心配です。どうすれば良いでしょうか?
  32. 信託口口座についてペイオフ対策は必要ですか?
  33. 家族信託の手続きは自分でできますか?
  34. 家族信託した不動産を売却するときはどんな登記をしますか?
  35. 信託終了後、受託者でもある帰属権利者に所有権移転登記する際の登録免許税は?
  36. 家族信託の必要書類は?
  37. 家族信託で親の生活費に困らないようにするには
  38. アパートオーナー(賃貸経営者)の認知症対策に家族信託を活用するには
  39. 家族信託で認知症の配偶者に財産を相続させるには
  40. 家族信託をすると税金はどうなる?
  41. 家族信託が必要ないケースは?

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